¿Qué cubre un seguro
de hogar?
What does home
insurance cover?
Todo lo que necesitas saber sobre coberturas, exclusiones, continente y contenido. Con especial atención a las particularidades de Marbella y la Costa del Sol.
Everything you need to know about cover, exclusions, buildings and contents. With special focus on the particularities of Marbella and the Costa del Sol.
Lo esencial de un vistazo
The essentials at a glance
Un seguro de hogar protege la vivienda y sus bienes contra daños materiales específicos y reclamaciones de terceros. Sin embargo, las pólizas varían en garantías y límites según el uso residencial, los capitales declarados y las condiciones particulares del contrato.
Home insurance protects the property and its belongings against specific material damage and third-party claims. However, policies vary in cover and limits depending on residential use, the sums declared and the particular terms of the contract.
En localidades como Marbella, donde coexisten viviendas principales, segundas residencias y propiedades de alquiler turístico, comprender exactamente qué protege la póliza resulta fundamental para evitar sorpresas ante siniestros.
In towns like Marbella, where main residences, second homes and holiday-let properties coexist, understanding exactly what the policy protects is essential to avoid surprises when you make a claim.
- Incendio, explosión y rayo
- Daños por agua (y sus límites habituales)
- Robo, cerraduras y objetos de valor
- Responsabilidad civil y defensa jurídica
- Fire, explosion and lightning
- Water damage (and its usual limits)
- Theft, locks and valuables
- Public liability and legal defence
¿Tienes dudas sobre tu póliza de hogar?
Questions about your home policy?
ConsúltanosAsk us Ver seguros de hogarSee home insuranceQué suele cubrir
un seguro de hogar
What home insurance
usually covers
Incendio, explosión y rayoFire, explosion and lightning
La garantía base de cualquier seguro de hogar. Cubre daños materiales directos en estructura y contenidos, incluidos gastos de desescombro y extinción.The baseline cover of any home policy. It covers direct material damage to structure and contents, including debris removal and firefighting costs.
Daños por aguaWater damage
Roturas o fugas de tuberías propias, escapes de sanitarios o electrodomésticos, y daños a terceros. Frecuentemente incluye localización y reparación de averías.Burst or leaking pipes, escapes from bathroom fixtures or appliances, and damage to third parties. Often includes locating and repairing the fault.
Fenómenos atmosféricosWeather events
Daños por lluvia, viento, pedrisco o nieve cuando superan umbrales específicos. En zonas costeras como Marbella, conviene revisar estos límites detalladamente.Damage from rain, wind, hail or snow when it exceeds specific thresholds. In coastal areas like Marbella, it pays to review these limits carefully.
Daños eléctricosElectrical damage
Protege contra daños por subidas de tensión o cortocircuitos en instalaciones o aparatos. Puede limitarse al continente o incluir contenido eléctrico según la póliza.Protects against damage from power surges or short circuits in installations or devices. May be limited to the building or include electrical contents, depending on the policy.
Robo y expoliaciónTheft and robbery
Cubre el robo cuando existe fuerza en las cosas o violencia sobre las personas. Incluye daños para acceder y reposición de cerraduras. Joyas y objetos de valor tienen sublímites.Covers theft involving forced entry or violence against people. Includes damage to gain entry and lock replacement. Jewellery and valuables have sub-limits.
Responsabilidad civil y defensa jurídicaPublic liability and legal defence
La RC inmobiliaria cubre daños que la vivienda cause a terceros (filtraciones hacia vecinos). La RC familiar protege ante daños de miembros del hogar.Property liability covers damage your home causes to others (leaks to neighbours). Family liability protects against damage caused by household members.
Rotura de cristalesGlass breakage
Cubre reposición de cristales fijos, lunas, espejos, vitrocerámicas y en algunas modalidades encimeras o placas solares integradas.Covers replacement of fixed glass, windows, mirrors, glass-ceramic hobs and, in some plans, worktops or integrated solar panels.
Placas solares y cargadores eléctricosSolar panels and EV chargers
Requieren declaración expresa y capital asignado. En zonas como Marbella es importante verificar que estén correctamente asegurados al instalarlos.They require explicit declaration and an assigned sum insured. In areas like Marbella it is important to check they are properly insured when installed.
Continente y contenido:
la diferencia esencial
Buildings and contents:
the essential difference
Confundirlos puede dejarte con una cobertura insuficiente cuando más la necesitas.
Confusing the two can leave you with insufficient cover when you need it most.
Continente
Buildings
Estructura de la vivienda y elementos fijos: paredes, suelos, techos, instalaciones de agua y electricidad, sanitarios y carpintería interior.
The structure of the home and fixed elements: walls, floors, ceilings, water and electrical installations, bathroom fixtures and interior joinery.
Contenido
Contents
Bienes personales: mobiliario, electrodomésticos, ropa y objetos cotidianos. Joyas y objetos de valor tienen sublímites o requieren declaración específica.
Personal belongings: furniture, appliances, clothing and everyday items. Jewellery and valuables have sub-limits or require a specific declaration.
El uso de la vivienda
importa (y mucho)
How the home is used
matters (a lot)
🏠 Vivienda habitual
🏠 Main residence
La modalidad más completa. Contempla ocupación continuada y exposición constante al riesgo. Conviene revisar capitales tras reformas o renovación de mobiliario.
The most complete plan. It allows for continuous occupation and constant exposure to risk. It's worth reviewing the sums insured after renovations or replacing furniture.
🏖️ Segunda residencia
🏖️ Second home
Puede presentar limitaciones si permanece desocupada. En Marbella, donde muchas viviendas se usan estacionalmente, es imprescindible revisar las cláusulas de desocupación.
It may have limitations if left unoccupied. In Marbella, where many homes are used seasonally, it's essential to review the unoccupancy clauses.
🔑 Vivienda en alquiler
🔑 Rental property
El propietario asegura el continente y la RC arrendadora. El inquilino debe asegurar su contenido y su propia RC. Puede añadirse protección frente a impago.
The owner insures the building and landlord liability. The tenant should insure their contents and their own liability. Rent default cover can be added.
⭐ Alquiler turístico
⭐ Holiday let
Debe declararse expresamente en la póliza. La rotación frecuente de ocupantes e uso intensivo influyen en condiciones y límites. En Marbella, esta revisión es especialmente importante.
It must be explicitly declared in the policy. Frequent guest turnover and intensive use affect terms and limits. In Marbella, this review is especially important.
Exclusiones habituales
Common exclusions
El seguro de hogar cubre hechos accidentales, imprevistos y súbitos. No está diseñado para sustituir el mantenimiento ordinario de la vivienda.
Home insurance covers accidental, unforeseen and sudden events. It is not designed to replace the routine maintenance of the home.
Falta de mantenimientoLack of maintenance
Los daños derivados del desgaste por uso, deterioro progresivo o falta de mantenimiento no están cubiertos. El seguro protege hechos accidentales, no problemas estructurales.Damage from wear and tear, gradual deterioration or lack of maintenance is not covered. Insurance protects against accidental events, not structural problems.
Filtraciones continuadasOngoing seepage
Humedades o filtraciones graduales y no accidentales quedan excluidas.Damp or gradual, non-accidental seepage is excluded.
Bienes no declaradosUndeclared belongings
Joyas, objetos de valor o bienes específicos pueden requerir declaración particular. Sin ella, la indemnización se limita.Jewellery, valuables or specific items may require a particular declaration. Without it, the payout is limited.
Usos no comunicadosUndeclared uses
Alquiler turístico no declarado, actividades profesionales en vivienda u obras que alteren el riesgo afectan a la cobertura.Undeclared holiday lets, professional activities at home or works that alter the risk affect your cover.
Resuelve tus dudas
Answers to your questions
Preguntar por WhatsApp Ask us on WhatsAppNo es obligatorio por ley en España, salvo que exista una hipoteca que lo exija contractualmente. Sin embargo, disponer de cobertura de responsabilidad civil y daños materiales es muy recomendable.
Depende de la póliza. Típicamente se cubren daños eléctricos por subidas de tensión o cortocircuitos, pero no averías por desgaste o antigüedad.
Si el origen está en otra vivienda, normalmente responde el seguro del causante. El seguro propio puede adelantar la reparación en algunos casos.
Ocurre cuando el capital asegurado es menor al valor real del bien. La aseguradora aplica una regla proporcional, reduciendo la indemnización en la misma proporción.
Sí, es imprescindible. Estas instalaciones alteran el riesgo asegurado. Sin comunicarlo, un siniestro relacionado podría quedar sin cobertura.
Depende de los umbrales establecidos en la póliza. Los daños extraordinarios pueden corresponder al Consorcio de Compensación de Seguros si se cumplen los requisitos legales.
It is not required by law in Spain, unless a mortgage requires it contractually. However, having public liability and material damage cover is highly recommended.
It depends on the policy. It typically covers electrical damage from power surges or short circuits, but not breakdowns due to wear or age.
If the source is in another property, the responsible party's insurer normally pays. Your own policy can advance the repair in some cases.
It happens when the sum insured is lower than the real value of the property. The insurer applies a proportional rule, reducing the payout by the same proportion.
Yes, it is essential. These installations change the insured risk. Without reporting it, a related claim could be left uncovered.
It depends on the thresholds set out in the policy. Extraordinary damage may fall to Spain's Insurance Compensation Consortium if the legal requirements are met.
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