¿Qué cubre un seguro de vida?
Guía completa de coberturas
What does life insurance cover?
Complete cover guide
Coberturas, modalidades de capital, fiscalidad y qué preguntar antes de firmar. Una guía honesta escrita por personas que llevan 50 años asesorando sobre seguros.
Cover, sum insured options, taxation and what to ask before you sign. An honest guide written by people who have been advising on insurance for 50 years.
Qué es y para qué sirve
What it is and what it's for
Un seguro de vida protege a las personas que dependen económicamente de ti. Más allá del fallecimiento, puede incluir coberturas de incapacidad y garantías adicionales que mantienen la estabilidad económica familiar.
Life insurance protects the people who depend on you financially. Beyond death, it can include disability cover and additional benefits that keep your family financially stable.
Un seguro de vida bien estructurado no es solo un trámite asociado a la hipoteca. Es una herramienta de planificación financiera que protege a los tuyos en los momentos más difíciles.
A well-structured life insurance policy is more than a formality tied to your mortgage. It's a financial planning tool that protects your loved ones in the hardest moments.
¿Tienes el seguro de vida vinculado al banco?
Is your life insurance tied to the bank?
ConsúltanosAsk us Ver seguros de vidaSee life insuranceQué puede cubrir
un seguro de vida
What life insurance
can cover
Fallecimiento por cualquier causaDeath from any cause
La cobertura principal. Se abona el capital asegurado a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento durante la vigencia del contrato.The main cover. The sum insured is paid to the named beneficiaries in the event of death while the contract is in force.
Incapacidad permanente y absolutaTotal permanent disability
Pago del capital si el asegurado queda imposibilitado permanentemente para cualquier profesión. Requiere revisar condiciones y límites de edad.Payment of the sum insured if the insured is permanently unable to work in any occupation. Conditions and age limits should be checked.
Incapacidad permanente para profesión habitualDisability for your usual occupation
Cubre cuando el asegurado no puede ejercer su actividad profesional específica, aunque pudiera realizar otro trabajo. Especialmente relevante para autónomos.Covers when the insured cannot perform their specific occupation, even if they could do another job. Especially relevant for the self-employed.
Fallecimiento por accidenteAccidental death
Garantía adicional para fallecimiento derivado de accidente. Algunas pólizas distinguen entre accidente general y de circulación con capitales diferenciados.Additional cover for death resulting from an accident. Some policies distinguish between general and road accidents with different sums insured.
Anticipo por enfermedad terminalTerminal illness advance
Permite anticipar parte o la totalidad del capital si se diagnostica enfermedad terminal, para afrontar gastos médicos y reorganizar la situación económica.Lets you advance part or all of the sum insured if a terminal illness is diagnosed, to meet medical costs and reorganise your finances.
Coberturas complementariasComplementary cover
Doble capital por accidente, triple por accidente de circulación, enfermedades graves, gastos de sepelio u otras según el plan contratado.Double benefit for accidents, triple for road accidents, critical illness, funeral expenses and others depending on the plan.
¿Qué no cubre un seguro de vida?
What does life insurance not cover?
Las exclusiones más habituales en los seguros de vida son:
- Suicidio en el primer año: la mayoría de pólizas excluyen el suicidio durante los primeros 12 meses de vigencia.
- Enfermedades preexistentes no declaradas: si omites información relevante en el cuestionario de salud, la aseguradora puede rechazar el siniestro.
- Deportes de riesgo no declarados: paracaidismo, alpinismo y actividades similares deben declararse al contratar.
- Actos delictivos del asegurado: fallecimiento causado por actos ilícitos del propio asegurado.
- Guerra o catástrofe nuclear: exclusión estándar en todas las pólizas del mercado español.
The most common exclusions in life insurance policies are:
- Suicide in the first year: most policies exclude suicide during the first 12 months the policy is in force.
- Undisclosed pre-existing conditions: if you omit relevant information on the health questionnaire, the insurer may reject the claim.
- Undeclared high-risk sports: skydiving, mountaineering and similar activities must be declared at the time of contracting.
- Criminal acts by the insured: death caused by the insured's own unlawful acts.
- War or nuclear disaster: standard exclusion in all policies on the Spanish market.
Tres formas de estructurar
la protección
Three ways to structure
your protection
La modalidad debe adaptarse al objetivo: proteger a la familia, cubrir la hipoteca o planificar a largo plazo.
The option should match your goal: protecting your family, covering the mortgage or planning for the long term.
Capital constanteConstant sum insured
El capital asegurado permanece igual durante toda la vigencia. Ideal para proteger a la familia con una cantidad fija independientemente de la hipoteca.The sum insured stays the same throughout the term. Ideal for protecting your family with a fixed amount regardless of the mortgage.
Capital decrecienteDecreasing sum insured
El capital disminuye a medida que se amortiza el préstamo. La solución más eficiente para cubrir una hipoteca.The sum insured decreases as the loan is paid off. The most efficient way to cover a mortgage.
Capital revalorizableIndex-linked sum insured
Aumenta anualmente según el IPC. Protege el poder adquisitivo del capital asegurado a largo plazo.It rises each year in line with inflation. It protects the purchasing power of the sum insured over the long term.
Fiscalidad del seguro de vida
Taxation of life insurance
En caso de fallecimiento
In the event of death
El capital tributa por el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, no por IRPF. Varía según comunidad autónoma, grado de parentesco e importe del capital.
The sum insured is taxed under Inheritance and Gift Tax, not income tax. It varies by region, degree of kinship and the amount of the sum insured.
En caso de incapacidad
In the event of disability
Si el asegurado cobra la indemnización en vida (incapacidad permanente cubierta), tributa en IRPF. Las condiciones varían según si el tomador y el beneficiario son la misma persona.
If the insured receives the payout during their lifetime (covered permanent disability), it is taxed under income tax (IRPF). Conditions vary depending on whether the policyholder and the beneficiary are the same person.
La fiscalidad es uno de los aspectos que conviene revisar con un asesor. Las comunidades autónomas tienen bonificaciones muy distintas.
Taxation is one of the aspects worth reviewing with an adviser. Spain's regions have very different tax reliefs.
Una estimación realista, ahora mismo
A realistic estimate, right now
¿Cuánto te costaría proteger a los tuyos?How much would it cost to protect your loved ones?
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Cifra orientativa basada en nuestras tarifas habituales. El capital exacto depende del cuestionario de salud y la compañía.Indicative figure based on our usual rates. The exact sum insured depends on the health questionnaire and the insurer.
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Escríbenos por WhatsApp Message us on WhatsApp*La prima puede variar cuando se realice el presupuesto personalizado debido a diferentes factores que afectan a la cotización. Contáctanos para más información.*The premium may vary when the personalised quote is prepared due to various factors affecting the pricing. Contact us for more information.
Todo lo que necesitas saber sobre el seguro de vida
Everything you need to know about life insurance
Preguntar por WhatsApp Ask us on WhatsAppSí. Fallecimiento por enfermedad o causa natural está cubierto cuando forma parte de la garantía principal, siempre que la póliza esté en vigor y se hayan cumplido las condiciones.
No. La legislación permite elegir libremente la compañía aseguradora, siempre que cumpla los requisitos del préstamo. Nosotros te buscamos una opción mejor que la del banco.
No existe una cifra estándar. Depende de tus ingresos, personas a cargo, deudas pendientes y ahorro disponible. Te ayudamos a calcularlo según tu situación real.
En la mayoría de pólizas, el suicidio no está cubierto durante el primer año desde la contratación. Transcurrido ese plazo, puede estar cubierto en determinadas condiciones.
Las enfermedades preexistentes deben declararse correctamente en el cuestionario de salud. Si la información es veraz, la compañía valorará el riesgo antes de emitir la póliza.
Sí. En la mayoría de pólizas, el tomador puede modificar la designación en cualquier momento, salvo cesión irrevocable. Es recomendable revisarlo tras cambios de situación familiar.
En caso de fallecimiento, el capital tributa por el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. En caso de incapacidad cobrada en vida, tributa en IRPF. Varía según comunidad autónoma.
Depende de la póliza y del momento. La mayoría excluyen el suicidio durante el primer año de vigencia. A partir del segundo año, muchas pólizas sí lo cubren. Es imprescindible leer las condiciones generales de cada compañía.
El seguro de vida básico cubre el fallecimiento por cualquier causa, incluidas enfermedades. Si quieres cobertura específica por diagnóstico de enfermedades graves (cáncer, infarto, ictus), existe la cobertura de enfermedades graves que se puede añadir o contratar de forma independiente.
El seguro de vida riesgo solo paga si el asegurado fallece o queda inválido durante la vigencia. Si llega al vencimiento con vida, no recibe nada. El seguro de vida ahorro incluye un componente de inversión o ahorro que se rescata al vencimiento o en determinadas circunstancias. Son productos muy distintos en precio y finalidad.
Yes. Death from illness or natural causes is covered when it forms part of the main benefit, provided the policy is in force and the conditions have been met.
No. The law lets you freely choose the insurer, as long as it meets the loan requirements. We find you a better option than the bank.
There is no standard figure. It depends on your income, dependants, outstanding debts and available savings. We help you work it out based on your real situation.
In most policies, suicide is not covered during the first year from the start date. After that period, it may be covered under certain conditions.
Pre-existing conditions must be declared correctly in the health questionnaire. If the information is truthful, the company will assess the risk before issuing the policy.
Yes. In most policies, the policyholder can change the designation at any time, except in the case of an irrevocable assignment. It is advisable to review it after changes in your family situation.
In the event of death, the sum insured is taxed under Inheritance and Gift Tax, not income tax. For disability paid during your lifetime, it is taxed under income tax (IRPF). It varies by region.
It depends on the policy and the timing. Most policies exclude suicide during the first year the policy is in force. From the second year onwards, many policies do cover it. It is essential to read the general conditions of each insurer.
Standard life insurance covers death from any cause, including illness. If you want specific cover for a critical illness diagnosis (cancer, heart attack, stroke), there is critical illness cover that can be added or taken out separately.
Term life insurance (seguro de vida riesgo) only pays out if the insured dies or becomes disabled during the policy term. If you reach the end of the term alive, you receive nothing. Whole life or savings-linked insurance includes an investment or savings component that can be withdrawn at maturity or in certain circumstances.
¿Tienes el seguro de vida vinculado al banco?
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