Seguro médico para el visado de nómada digital en España: todo lo que necesitas saber

Si estás pensando en instalarte en España como nómada digital, ya sabrás que uno de los requisitos obligatorios es contar con un seguro médico privado. Pero no cualquier seguro vale. La administración española es muy específica sobre lo que debe incluir esa póliza, y un error en la elección puede provocar que te denieguen el visado o que tengas que repetir el proceso desde el principio.

En esta guía te explicamos exactamente qué debe cumplir tu seguro, qué errores evitar y cómo contratarlo desde España o desde el extranjero.

¿Qué es el visado de nómada digital en España?

El visado de nómada digital — regulado por la Ley 28/2022 de fomento del ecosistema de las empresas emergentes, conocida como Ley de Startups — permite a ciudadanos no comunitarios residir legalmente en España mientras trabajan en remoto para empresas o clientes ubicados fuera del país.

Es un visado pensado para profesionales que pueden desempeñar su trabajo desde cualquier lugar y quieren fijar su residencia en España. La Costa del Sol, y Marbella en particular, es uno de los destinos más elegidos por este perfil de residente: clima, calidad de vida, conexiones internacionales y una comunidad expatriada consolidada.

Para tramitar este visado desde España — ante la Unidad de Grandes Empresas (UGE) — o desde el consulado español en tu país, uno de los documentos obligatorios es una póliza de seguro médico privado que cumpla una serie de requisitos concretos.

Qué debe cumplir el seguro para el visado de nómada digital

La administración no acepta cualquier seguro. Estos son los cinco requisitos que debe cumplir tu póliza obligatoriamente:

1. Sin copago

No puedes tener que pagar ningún importe adicional cada vez que vayas al médico, hagas una prueba diagnóstica o necesites una intervención. La cobertura debe ser total. Una póliza con copagos, aunque sean pequeños, es motivo suficiente para que la administración rechace tu solicitud.

2. Sin carencias

La cobertura debe estar activa y ser plenamente efectiva desde el primer día de vigencia de la póliza. Esto incluye especialistas, hospitalización y cirugía. Los seguros con periodos de carencia — habituales en el mercado general — no son válidos para este trámite.

3. Cobertura completa en todo el territorio español

El seguro debe garantizarte asistencia en cualquier provincia y comunidad autónoma de España, con una cobertura equivalente al Sistema Nacional de Salud. No es suficiente con una cobertura parcial o limitada a determinadas ciudades.

4. Repatriación incluida

La póliza debe incluir cobertura de repatriación al país de origen. Este requisito es especialmente relevante para el visado de nómada digital y para otros visados de larga duración.

5. Aseguradora autorizada en España

El seguro debe estar emitido por una compañía inscrita en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Los seguros de viaje internacionales, por muy completos que sean, no son válidos. Tampoco los seguros globales de expatriados que no estén registrados en España como aseguradora.

Importante: los seguros de viaje y las pólizas con copagos son las razones más frecuentes de denegación en este trámite. Asegúrate de que tu póliza cumple todos los puntos antes de presentar la solicitud.

¿Se puede contratar sin tener NIE?

Sí. Este es uno de los puntos que más confusión genera. Muchos seguros de salud estándar en España requieren NIE para contratarse, lo que genera un problema en cadena: necesitas el seguro para pedir el visado, pero para contratar el seguro te piden el NIE que aún no tienes.

Los seguros específicamente diseñados para visado de residencia se contratan con pasaporte. No necesitas NIE previo. Es precisamente para eso para lo que existen estos productos.

¿Desde España o desde el consulado?

Depende de tu situación. Si ya estás en España — por ejemplo, con un visado de turista vigente — puedes tramitar la autorización de nómada digital directamente desde aquí, ante la Unidad de Grandes Empresas (UGE). En ese caso, el seguro se contrata y entra en vigor inmediatamente, y el certificado se emite al momento de formalizar la póliza.

Si tramitas desde tu país de origen, en el consulado español, el proceso es similar pero con la particularidad de que algunos consulados exigen que la póliza esté contratada y pagada con antelación a la cita. En ese caso conviene contratar con la suficiente anticipación.

En cualquiera de los dos casos, el certificado que emite la aseguradora debe incluir literalmente que la póliza es sin copago, sin carencias, sin franquicia y con cobertura completa en España.

¿Y el pago? ¿Se puede fraccionar?

El primer año de la póliza debe pagarse de forma anual. Este es un requisito habitual en los seguros diseñados para visado: la administración quiere verificar que tienes la cobertura garantizada durante toda la primera anualidad.

Si tienes cuenta bancaria española, en algunos productos puedes optar por el fraccionamiento semestral o trimestral a partir de la renovación. Si no tienes cuenta bancaria española en el momento de contratar, el pago se puede realizar mediante transferencia bancaria o tarjeta.

¿Cuándo recibes el certificado?

Una vez formalizada la contratación, el certificado se emite de forma inmediata. No hay esperas. Puedes presentarlo ante la UGE o el consulado el mismo día que contratas la póliza.

¿Qué pasa con mi familia?

Si tramitas la reagrupación familiar — o si varios miembros de tu unidad familiar necesitan el visado — cada persona debe tener su propia póliza. Se pueden incluir como asegurados adicionales en la misma contratación, y cada uno recibe su certificado individual.

Errores frecuentes que hay que evitar

• Contratar un seguro de viaje pensando que es equivalente. No lo es.
• Elegir una póliza con copago, aunque sea bajo.
• No verificar que el certificado incluye expresamente los literales que exige la administración.
• Poner a otra persona como tomador de la póliza para poder pagar en cuotas. Genera problemas en el certificado y en gestiones futuras.
• Contratar con una aseguradora no registrada en España.
• Dejar la contratación para el último momento si tramitas desde consulado.

Cómo te ayudamos desde Segurmar

Somos corredores de seguros en Marbella. Analizamos tu situación — tipo de visado, desde dónde lo tramitas, si necesitas incluir a tu familia — y te presentamos la opción más adecuada con toda la documentación necesaria.

El proceso es sencillo: nos lo cuentas, te enviamos la propuesta, contratas con tu pasaporte y recibes el certificado al momento. Sin esperas, sin burocracia innecesaria, con asesoramiento en español o en inglés.

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